im比分网:服贸会聚焦金融服务 毕马威:科技、人才、绿色是金融业可持续发

发布时间:2022-09-06 05:29:15 来源:im比分网直播 作者:im比分网查询


  作为中国服务贸易的风向标,8月31日至9月5日举行的2022年中国国际服务贸易交易会(简称“服贸会”)展现了中国共促合作发展的硬核实力。伴随我国多层次资本市场体系渐趋完善,不断增强服务实体经济的能力,推动实现资本、科技与实体经济的高质量循环。在今年服贸会上,金融服务是各界热议的核心话题之一。

  毕马威亚太区及中国主席陶匡淳表示,金融是服务贸易中的重点领域之一,毕马威在服贸会期间举行了“金融服务”专题日,重点聚焦金融和科技融合,着眼于助力更深层绿色可持续变革的需求。

  “在数字经济加速发展的背景下,数据安全也要求金融机构在努力提升便捷化服务的同时,建立自身坚实的‘防火墙’。以开放促融合、以科技创未来,也正是金融服务机构的发展要义。”陶匡淳说。

  毕马威中国副主席邹俊介绍,毕马威“金融服务”专题日的内容涉及金融机构绿色发展、风险把控、人才培养、税务服务、个人信息安全、金融工具、反洗钱等分类别、分专项的研究成果。

  在本次“金融服务”专题日现场,毕马威联合中国互联网金融协会共同发布了《2022中国金融科技企业首席洞察报告》,报告总结了金融科技“十大发展特点”“十大趋势展望”和“六大发展建议”,重点突出数字治理在金融科技生态塑造中的关键作用。

  报告指出,当前金融业整体数字化转型在进一步深化,证券及资管业转型步伐明显加快,数字化供应链金融、绿色金融和ESG投资、养老金融正在成为最受青睐的业务蓝海。

  报告总结了受访企业的主要从事业务领域,数量占比前三的分别是平台赋能科技(28%)、普惠科技(20%)、财富科技(10%)和支付科技(10%)。此外,保险科技、供应链科技、监管科技的占比均接近10%,呈现百花齐放的态势。

  毕马威中国金融科技主管合伙人黄艾舟出席发布会并表示,平台赋能科技类企业具备较强的技术优势,可通过提升数据和技术融合,进而开展更广泛的场景建设,打通传统金融的痛点和堵点。普惠科技类企业则顺应了国家推进普惠金融高质量发展的政策导向,依托前沿科技实现更灵活的融资方式、更便利的支付手段、更高效的数据处理等,进而提升金融普惠水平。

  据了解,“把握绿色新趋势,探路金融新格局”是毕马威“金融服务”专题日的重要议题。毕马威中国金融业主管合伙人张楚东表示,应对气候变化是全球社会关注的焦点及面临的共同挑战,中国正在有力有序有效推进‘双碳’工作,监管层也推出了多项政策推动金融机构参与绿色金融市场,尤其近三年政策出台明显加速,绿色金融监管正在逐渐完善。

  “与国际市场相比,中国ESG投资(指在投资中需要衡量企业的环境贡献、社会贡献、公司治理等核心因素)市场刚刚起步,仍蕴含着较大空间,金融机构应当充分挖掘绿色投融资服务机会。”张楚东说。

  当前,实现“双碳”目标重点在于通过技术改进、能源及产业结构调整来积极减碳,最终通过负碳技术升级实现零碳目标,同时在减少碳排和增加碳吸收的绿色产业各板块,均需要包括融资、投资、在内的各项金融服务护航,塑造中国绿色金融发展新格局。

  毕马威中国金融业战略咨询服务合伙人支宝才建议,金融机构应设定ESG与绿色金融战略目标,在各战略模块中制定战略与方案,全面打造绿色未来中富有竞争力的金融机构。银行机构应参考国际顶尖绿色,将可持续金融战略列为最高优先项,并打造围绕可持续金融战略的指标与业务模式。

  支宝才认为,金融机构要实现运营层面碳中和,应首先设立运营碳中和目标与治理架构,逐步实现碳盘查、碳减排、碳抵消三个步骤。其中,机构应发挥风险管理的金融服务职能,设计绿色金融整体战略,建立承保端和投资端的绿色金融业务模式,并全面提升绿色金融专业支撑能力。

  “气候风险”泛指气候变化所导致的风险,按其来源分为转型风险和物理风险。“气候风险会导致金融风险”已成为全球金融监管机构的共识。

  毕马威中国金融风险管理咨询总监李立书认为,金融机构应建立气候风险治理架构和战略体系,在此基础上采用一系列风险管理工具,利用情景分析和压力测试,评估气候风险影响,并将其应用至业务管理全流程当中,开展持续的信息披露,以此来进行气候风险管理。

  金融机构的绿色发展,需要利用数字化、模板化、标准化、体系化,即“岗位四化”实现更深层变革。通过借鉴外部优秀经验、萃取内部本岗优秀做法,在机构内实现团队赋能,管理提质。

  毕马威中国金融业组织和人才变革咨询总监王晔表示,在对人力资源管理现状深入盘点后,可发现当前商业银行的人力资源管理普遍存在数据基础薄弱、员工数字化能力有限、管理量化分析手段落后等诸多问题,未来银行的人才队伍建设预期应达到三方面的效果,即“过程管理,无感而高效”“员工赋能,实战而精细”“决策支持,精准而前瞻”。

  王晔认为,“岗位四化”是实现上述三方面效果的主要抓手,重点开展手册设计、塑形强化、数据可视化等核心工作。其中,模板手册是“岗位四化”的核心载体,应针对营销岗与核心岗分别形成营销模板和岗位模板;塑形强化对本岗进行贴身塑形辅导,帮助岗位员工从理念认知到行为改变,最终达成经营思路清晰、管理机制扎实、联动赋能有效的转变;岗位可视化便于在工作中为决策者呈现丰满多维度的人才全景图,助力银行迅速提升基于数据的洞察、设计、决策、监测的人才管理能力。

  当前,税务机关正在广泛应用税务风险指标库来对纳税人的基础数据进行风险排查,对于金融企业而言更需要高水平的税务管理。

  毕马威中国金融业务税务主管合伙人张豪指出,在银行方面,银行机构应在“税务筹划体系及实操”“农户、小微贷款增值税处理”“金融资产投资”等方面重点规划,充分赋能;在保险机构,税务赋能是全方面的,覆盖保险产品开发、展业、核保与承保、再保与跨境交易、理赔全生命周期。此外相关机构在科技投入方面,也需要更好地遵循税务政策,建立良性的税务管理机制。

  伴随金融企业的多业态发展、网络安全环境的快速变革以及企业自身数字化全面转型的推进,已成为金融企业发展所面临的一个严重威胁和挑战。管理的建设和完善,直接影响企业业务顺利有效开展的安全性、可靠性和稳定性。

  毕马威中国网络与咨询总监李振表示,以《银行业金融机构数据治理指引》发布为起点,人民银行、银保监会等金融监管机构逐步将管理纳入对银行、保险机构的监管范畴。可以预见,金融监管合规将进一步行业化、细则化、场景化,合规门槛将不断提高,迅速补齐短板将是当前金融企业的急迫任务。

  作为风险控制的重要手段,越来越多的机构选择衍生产品作为风险对冲工具,增强经营能力和风险管理能力。但在国内外衍生品市场上,存在因管理不善、管控缺位等原因造成的套期保值交易失控的事件。

  毕马威金融风险管理咨询副总监朱曼雨建议,企业应重点从五个方面建立主动风险对冲长效机制,包括合理的套期保值策略与工具选择、完善的套期保值管理机制、准确的敞口认定和计算、科学的风险量化和预警分析工具、与业务匹配的套期会计实施等。

  朱曼雨指出,在风险对冲管理配套机制方面,应明确管理计划制定、风险对冲策略设计、交易发起与执行、对冲效果评价、对冲策略调整与终止等环节的管理流程,配套必要的业务授权、风险指标、会计核算、套期文档和管理报告,内嵌到原有业务管理、风险管理和财务管理框架。

  在我国反洗钱监管要求不断攀升的大背景下,金融机构及金融集团需要更为审慎地处理“反洗钱自查与优化”。

  毕马威中国金融业反洗钱与制裁合规总监戚凌寒表示,中国反洗钱监管趋势逐步趋严,各反洗钱义务主体已逐渐步入后自评估时代,需要在充分识别自身风险的基础之上提升反洗钱能力。

  一方面通过开展模拟人行检查等方式进一步识别各反洗钱潜在高风险问题与差距,另一方面需要进一步完善反洗钱内控机制建设,开展反洗钱数据治理,并结合新技术提高现有监测模型的合规性、有效性及完整性。同时,鉴于监管对集团层面的反洗钱管理提出了新的要求与预期,因此金融集团应建立全面的洗钱风险评估体系,跨市场、跨行业、跨机构洗钱风险监测体系,以及成员公司反洗钱覆职有效性监测体系等,防止内渗风险和外溢风险。

  近十年中国创新药的发展受政策、资本与人才三因素的共同驱动,正处于快速发展阶段。相关推动力主要表现在特殊审批管理条例、先行区政策及医保政策支持创新药快速发展、一级市场和二级市场对创新药企业关注度提升、生物医药产业园区人才引进政策等。

  毕马威中国生命科学主管合伙人于子龙表示,当前中国医药创新也面临着研发、商业化与资金等方面压力。

  他建议,创新药企可采取以客户和临床价值导向的差异化、多元化、数字化发展路径寻求突破,探索药物创新研发方向。具体可差异化布局新靶点,技术迭代以及开发策略改变,共同推进医药产业的发展。同时,利用多层次的商保体系助力创新药企业进行药物上市,开展多元化的支付方式,加强国家医保外的创新药物的可及性。此外,发挥数字化在药物研发的各个环节的应用价值,解决药物研发成功率低、研发时间长、研发投入高等行业痛点。